2019年信用卡新规实施后，如果欠款的金额达到一万以上且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪。

对于逾期金额达到5万的信用卡用户，银行可以起诉持卡人，当法院判定持卡人属于恶意透支行为后，信用卡逾期用户可能需要承担刑事责任，情节严重的会被判刑，因此信用卡用户一定要注意按时还款，不要逾期。