简单点来说，小感冒算不算病，肺炎算不算病，对于合同条款中的健康告知，很多用户不太清楚，在许多消费者心理，应该是能够做到足够理赔的保障计划，才称之为“保险”，什么样的病算带病投保呢，其实最为主要的是有三点必须告知：

1、遗传性疾病/先天性疾病

这种就是较为广泛的了，但是如果家族里有的遗传性疾病、或者天生疾病，譬如心脏病等等，必须是需要健康告知的。

2、个人信息已录入私立和公立的

有时候，譬如糖尿病住院，在私立和公立医院已经录入了个人信息的，如这样的情况就必须健康告知的，因为已经联网了，所以保险公司很容易就能查到。

3、覆盖社保门诊记录和住院记录的

与第二点相似，如果拿医保卡报销过，且有门诊记录和住院记录，在诊疗上已有了记录，也是联网了的，也是必须健康告知的。