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• 直销银行流量
• 直销银行的类别和用户
• 直销银行的出路在哪里？
• 唠叨几句

大家好——我是能让大家更了解金融的“刀刀”！

郑重声明:本文非广告，无任何利益关系或投资建议，仅代表个人观点分享。

首先，我们要想一个问题。在银行存款业务中，直销银行空未来会有生存时间吗？

【/s2/】从政策上看，目前/【k0/】之间肯定有【/s2/】，否则近期会突然获批一批独立法人直销银行。其次，从用户需求层面来看，用户资金需要稳定的投资渠道来面对通胀，银行存款必须存在空。再者，从行业层面来看，大银行与中小银行的冲突会长期存在，不同银行之间的存款利率差异空肯定会存在。……

当然还有其他考虑，直营银行很有可能会成为一个有限的突破口。

然而，目前有两种类型的直销银行，就像我们在上一期谈到的那样。一个是类似百信银行的独立法人直营银行，另一个是银行的直营银行。

直销银行流量

根据前面的说法，直销银行的存在本身就是银行网点的衍生。当时很多银行看到了互联网的用户和资源，于是纷纷摸互联网。一大批直销银行相继涌现。

这些直销银行的平台和产品虽然有，但产品也有。然而，很多银行本身缺乏经营理念和经营逻辑与方法。另外，互联网不同于线下网点，很难有自流量。一些银行被迫这么做，于是采用线下引流，线下网点分流水直达银行。结果，线上和线下都吃力不讨好。今天回头看，又是一场“悲剧”。

如今，直销银行平台已经成为“鸡肋”。【/s2/】就大银行而言，本来的优势就是线下网点多，线下流量遍布全国，所以直接银行和手机银行基本可以是一回事。从小银行的角度来说，网上流量得不到，有平台也没用。

难怪到了今天，三方平台能带来银行存款闹得沸沸扬扬。本质原因是来自三方平台的大量流量带来了合作银行，而这流量带来的“存款数量变化”大大超出了监管预期。

流量是直销银行的核心。

早期的直销银行业务比较简单，股票业务只考虑了一小部分渠道业务。从功能上看，【/s2/】更多的是依靠2类电子账户系统来拓展用户和业务，而不需要银行卡。

现阶段如果去看看这些直销银行，实践中会有一些“恐怖”。

我们先来看看财务管理。自有平台的情况是有产品但没有销售。有自营存款产品、银行自有理财、银行理财代销子理财、外部和外部代销资金、保险产品、外部代销存款产品(比如有微众高调宣布大额存单)…说白了，产品很多，但是没有产品计划。有哪些常规的赢得客户的产品？什么是留存产品？现在很多银行都有自己的平台。目前我只在一家城商行看到这一策略的一点影子。

看贷款，受益于网贷的市场挖掘，网贷正在蓬勃发展。【/s2/】毕竟贷款能赚钱，缺钱的人总比有钱的人多。但是，网贷业务的未来到底会如何，真的很难说。【/s2/】续贷到底是利润和规模的强手，还是拉你下水的罪魁祸首，后面会验证。

所以，无论是在理财层面还是贷款层面，都有一些成绩，但只有深入挖掘之后才能发现。很多用户和销量其实都是和外部平台堆在一起的。到底实际数字和数据是多少？只有银行知道~

银行真正的核心产品和服务与客户之间的联系仍然缺失。例如，基本操作系统(如用户管理、积分、活动等。)，以私人银行为例，做的公司只有3、4家(且不说有多好)。用户是从外面来的，转换很乱。当他来的时候，他没有考虑留着它，最后他得到了一个空。

以上内容包括两类直销银行。

直销银行的出路在哪里？

就我个人而言，如果要决定直销银行的出路，我认为还是脚踏实地。我们用最基本的运营模式(客户获取、转化、留存)来摆脱它，简单看一下。

1。流量(客户)

想知道直销银行的流量在哪里？无论是基于银行现有客户还是购买外部流量(各种形式的合作)，都是一条路径，可以有几千万条路径。路径也可以根据情况动态调整。当然线下流量和线上流量都是流量，如果有归属和后续优化，可以逐步迭代。

2。产品(转换)

流量是动态的，但是你想要什么样的用户可以预设。这个时候，一定要考虑清楚你面向客户的产品(服务)是什么。产品能给用户留下什么印象？俗称卖点。如果没有卖点和与其他产品不同的东西，就很难有立足之地。只有有卖点，有差异，有配套活动，有补贴，才能创造价值。

3。操作(保留)

很多银行的平台与其说是运营，不如说是不运营。很大程度上原因是采取线下的方法去做线上，或者说线上运营还处于一种无知的状态。在用户眼里，没有活跃度，服务差。实际情况是除了产品没有用户接触点，没有交互。平台和用户之间没有情感。

有机会吗？

答案肯定是肯定的！如果将资质和牌照视为硬件资源，那么【/s2/】银行本身就是某种意义上硬件基础完备的“全金融牌照主体”。【/s2/】其实之前聊天的不足都是软件层面的不足，后天可以弥补。但是车牌不是你想要就能拥有的。百信银行作为第一家参与互联网平台的直销银行，在互联网属性上其实并不强。您可能希望期待招商局和JD.COM拓扑银行。京东金融的运营属性还是很强的。

当然，三方平台“引流”，各种数据快速增长，但核心用户不是你的。冷静一会儿真好。在银行层面，我们不妨考虑一下稳健服务下的客户。

唠叨几句

简单说一下最近的一些趋势和银行的反应。

长期来看，线下网点规模将呈现下降趋势。当然线下网点必不可少，但银行业务的线上份额肯定会越来越大。谁能以什么方式在这个线上分享中得到多少？真的很刺激

所以现在这些持有线上存款的朋友是市场的开拓者~