每经记者 胡琳    每经编辑 易启江

新加坡金融管理局（以下简称新加坡金管局）今天宣布，至2019年12月31日申请截止，已收到21份数字银行牌照申请。其中包括7份全数字银行牌照（digital full bank licences）申请，以及14份数字批发银行执照（digital wholesale bank license）许可申请。

《每日经济新闻》记者注意到，境内互联网巨头阿里巴巴旗下蚂蚁金服、尚乘集团、新能源集团、小米金和Funding Societies（以下统称联合方）已经向新加坡金融监管局申请数字批发银行牌照。

最多发布5张数字银行牌照

据悉，新加坡金管局将于2020年6月宣布成功申请者。成功申请者预计将于2021年中开始营业。

去年6月，新加坡金管局曾宣布最多发布5张数字银行牌照，其中两份全数字银行许可证和三份数字批发银行许可证。

在服务对象方面，全数字银行牌照和数字批发银行牌照略有不同。全数字银行牌照将被允许从零售和非零售客户群中提取存款并提供银行服务。数字批发银行将被允许从中小型企业和其他非零售客户部门收取存款并向其提供银行服务。

在两种申请主体上，全数字银行牌照要求也更为严苛。全数字银行牌照要求总部位于新加坡并由新加坡企业控制的公司可申请数码银行牌照。外国企业和当地企业成立的合资企业需要新加坡企业拥有管理控制权，且新加坡人和/或关联方为最大股东。而数字批发银行牌照申请人相对宽松，可以是新加坡企业也可以是外国企业。

新加坡金管局表示，新的数字银行许可证吸引了众多申请人的浓厚兴趣。其中包括电子商务公司，技术和电信公司，金融科技公司（例如，众筹平台和支付服务提供商）和金融机构。大多数申请人都是财团，实体寻求结合各自的优势来增强数字银行的价值主张。

同时，新加坡金管局表示，感谢所有感兴趣的申请人和利益相关者，他们对数字银行框架和申请流程提供了宝贵的意见和反馈。该局将根据其价值主张评估所有合格的应用程序，包括创新性地使用技术来满足客户需求，其管理审慎和可持续的数字银行业务的能力以及对新加坡金融中心的贡献。

蚂蚁金服、小米金融、雷蛇都来角逐

《每日经济新闻》记者获此，境内互联网巨头阿里巴巴旗下蚂蚁金服已经向新加坡金融监管局申请数字批发银行牌照。蚂蚁金服表示，蚂蚁金服一直致力于推动全球普惠金融的发展。我们已经向新加坡金融监管局申请数字批发银行牌照，希望能够为当地数字银行的发展做出贡献。

同时，今天，尚乘集团、新能源集团、小米金融和 Funding Societies共同宣布建立独家战略合作伙伴关系，并于2019年12月31日向新加坡金融管理局（MAS） 正式申请发起设立新加坡数字批发银行。其中，联合方的牵头发起人为尚乘集团。

此外，总部位于美国加利福尼亚州尔湾和新加坡的雷蛇股份有限公司（01337）的金融科技部门Razer Fintech也已向新加坡金管局提交全数字银行许可证申请。如果Razer Fintech及其财团获得新加坡金管局的许可，Razer Fintech计划通过建立全球首家全球青年银行Razer Youth Bank（总部设在新加坡），并利用其在金融服务方面的优势，将其现有的Fintech产品扩展到数字银行服务。

实际上，数字银行或虚拟银行一直受到市场的关注。中国香港金管局已向多家申请人发布虚拟银行牌照。其中包括中银香港（控股）和京东数科及怡和集团的合资公司Livi VB Limited、渣打银行、电讯盈科、香港电讯、携程金融在港新设合营公司SC Digital Solutions Limited、众安科技（国际）集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司、Welab Digital Limited。

中泰证券在研报中指出，对于内地的互联网公司来说，获取香港的虚拟银行牌照有十分积极的作用，是海外业务扩张的重要跳板，各家机构在申请牌照前应考虑自身能力和资源禀赋。

对于虚拟银行受机构和资本关注这件事，市场也给予其竞争优势的总结。国盛证券指出，虚拟银行依靠较低息差争夺客户，对传统银行造成压力，有望倒逼传统机构转型。精细化经营要求下，对核心系统等金融 IT 升级需求提升。从数据风控角度来看，虚拟银行依靠纯线上的展业方式，其风控对于大数据、人工智能的依赖程度较高。而在获取用户数据、搭建风控模型等方面必然产生巨大需求，即打开个人征信市场空间。

对于境内，直销银行和互联网银行业遍地开花。境内大部分直销银行是商业银行的业务部门或者事业部。百信银行是国内首家独立法人模式的直销银行。境内的互联网银行主要背靠互联网巨头的生态及流量优势，与传统金融机构形成差异化竞争，在业务布局上各有侧重。

封面图片来源：摄图网