swift是什么意思(swift支付是什么意思)
SWIFT是“全球银行间金融电信协会”的缩写,成立于1973年5月,总部位于比利时布鲁塞尔。
这里就不说的专用术语了。简单来说,如果你把钱当成商品,从一个地方到另一个地方需要物流。SWIFT是资金的物流。
举个例子,如果一笔人民币从北京的招商银行汇到英国伦敦的汇丰银行,在客户眼里,就是他在招商银行的账户少了一笔钱,在汇丰银行的账户多了一笔钱。但在银行系统就没这么简单了。汇款必须有汇款路径,即汇款渠道,银行需要该渠道的许可才能完成汇款。我们称这个渠道为全球支付系统。目前,世界上最常用的支付系统是SWIFT。
SWIFT是国际银行间的非营利性国际合作组织,支持几乎所有币种的支付。目前除了在比利时的总部外,还分别在荷兰和美国设立了交流中心。但在日常运营中,由董事会管理,董事会有25个席位,每个席位每三年轮换一次。美国、比利时、法国、德国、英国和瑞士各有两个董事会席位,其他成员国最多只有一个董事会席位,大多数国家甚至没有董事会席位。
当我们进行国际汇款时,我们都需要一个特定的SWIFT代码。需要SWIFT会员资格。中国大多数专业银行都是它的成员。
在国际上,银行的SWIFT代码都是统一的格式。每家银行(包括每家分行和支行)都有一个代码,由银行名称的英文缩写、总行所在地的英文缩写(一个城市也用数字和字母表示)和分行所在地的代码(字母、数字或混合)组成。例如:BKCHCNBJ110,1-4位是一家银行的统一代码(BKCH代表中国银行),5-6位代表国家代码(CN代表中国),7-8位代表城市代码(BJ代表北京)。其中总行的SWIFT代码有8位(如中国银行的BKCHCNBJ),没有位置代码,其他分行代码有11位。比如北京分行的后三位是110。一笔钱从哪家银行汇出,经过哪家银行,最后到达哪家银行,都有迹可循。银行间称之为“消息”。客户可以通过查询报文来了解汇款的进度,监管机构也可以通过查询报文来查询汇款的来龙去脉。
那么为什么现在SWIFT似乎成了美国的私有财产?
美国对SWIFT支付系统的控制与美元在全球货币体系中的地位密切相关。美元是国际大宗商品的结算货币,也是其他国家最重要的外汇储备货币。同时,美国仍然是世界上最强大的国家。很多国家认为美国信奉美元,有时甚至只认美元,这是美国控制SWIFT系统的基础。
美国控制SWIFT系统最关键的一步发生在“911”事件之后,这为美国控制SWIFT系统提供了机会。“911”事件后,小布什总统根据《国际紧急经济权利法》,授权财政部海外资产控制办公室从SWIFT获取“与恐怖活动有关”的金融交易和资金流通信息。所有国际账户信息都在SWIFT系统中经过严格审查,恐怖组织很难成功汇出或接受汇款。通过此次事件,美国加强了对SW深证生活网IFT系统的控制,使得SWIFT成为美国未来对其他国家进行经济制裁的重要武器。
在斯威夫特的控制下。美国制裁他国极其容易,只要切断他国货币的国际流通。这样几乎所有的进出口都受到限制,没有结算、支付和收款,一个国家正常的国际贸易也就废了。
目前,最严厉的制裁是对朝鲜的制裁。朝鲜被从SWIFT中移除,国家代码被删除,这意味着世界的银行系统中没有这个国家。当然,对于伊朗、俄罗斯等国家来说,虽然他们的国家代码没有被删除,但也设置了很多支付壁垒(像路障),损害了经济。
比如俄罗斯,上了美国的黑名单(当然美国称之为制裁),所有国际汇款到俄罗斯都需要汇款银行层层上报。基本上就是查汇款的汇款人,收款人,汇款目的。国内正常的SWIFT汇款需要3到5天左右,而俄罗斯需要一个多月。如果银行不上报,对不起,监管机构会关闭银行。所以很多银行根本不愿意从俄罗斯汇款,费时费力。
随着中国实力的不断增强,美国很有可能通过SWIFT对中国进行制裁。然而,中国有跨境人民币CIPS支付系统,这在某种程度上可以被视为一条永无止境的道路。
CIPS于2015年10月推出,它也是一个全球性的银行间支付系统,是在中国人民银行(PBOC)的主持下建立的。其主要目的是通过削减成本和缩短处理时间来促进人民币的全球使用。
但是,中国的CIPS系统只支持人民币结算,不支持其他货币。目前接受人民币作为结算货币的国家有30多个,大部分是不发达国家。与接受美元作为结算货币的国家相比,这个数字还是比较少的。因此,CIPS系统还远远不能与SWIFT系统竞争。
能否最终与美国抗衡,取决于能否有更多的国家接受人民币作为结算货币,因此人民币国际化是关键的一步。中国的人民币跨境CIPS支付系统正在逐步发展和完善,我们还有很长的路要走。要想绕过SWIFT,避免美国的金融制裁,就必须进一步推进人民币的深度国际化,时不我待!这是大国的金融战略。