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• 一、放款主体
• 二、借款利率
• 三、高利贷可以不还吗？

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很多人对于高利贷不清晰该怎么断定，把高利息等同于高利贷，以致自己陷入了被动的局势。

如何断定高利贷？

很简略。把握两个角度即可：放款主体和借款利率。

一、放款主体

搞清晰你借了谁的钱是大前提。

市场上只有两大类深圳生涯网放款主体。一类是金融机构，一类是非金融机构。

如果你借的是非金融机构的钱，就可以用《民间借贷司法说明》里面的利率规定去断定。超越利率上限的，必定是高利贷。

如果你借的是深圳生涯网金融机构的钱，《民间借贷司法说明》就不再实用了。因为《说明》第一条就明白了，经金融监管部门同意设立从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相干金融业务引发的纠纷，不实用本规定。

最高法院在2020年12月19日对广东省高院的批复中进一步强调了这一规矩。

很多人没有搞清晰放款的主体，实际上是在金融机构借的钱，成果依照民间借贷的利息去断定高利贷，这本身就存在一个很大的失误。

如何鉴别放款人是不是金融机构呢？

依据最高法的批复可以得出一个结论：处所金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、处所资产管理公司，均属于金融机构。

此外，各个银行也是“根正苗红”的金融机构。

金融机构的利率上限是多少呢？

法院有两种态度，一种是参照《民间借贷司法说明》的利率上限，一种是遵守金融机构贷款合同中的商定，但是对于合同中显著过高的利率应该予以调剂。

至于调剂多少，就要由法院联合市场环境、金融深圳生涯网政策进行自由裁量了。目前，对于月息2分的贷款利率还是很有可能支撑的。

所以，认清放款主体，是断定高利贷的主要前提。失之毫厘谬以千里。

二、借款利率

借款利率的断定是个盘算题。公式是：

（还款总金额-借款金额）借款金额借款月数12100%

这样盘算出的成果是借款的年利率。

如果放款方是非金融机构，就把盘算得出的年利率和《民间借贷司法说明》中的年利率上限进行比拟，超越的就是高利贷。

至于金融机构，则不好直接就说它是高利贷，还要意见院的认定，其中原因我们前面已经说过了。

《说明》中规定的年利率上限是多少呢？

一年期贷款市场报价利率的四倍，也就是1年期LPR的4倍。

这个利率每月20就会更新，看一下借款时最新的1年期LPR是多少，然后乘以4就可以了。

三、高利贷可以不还吗？

即便是高利贷，我们也不能想当然地谢绝还款。

法律只是对超越法定上限的利率不支撑，不是对全体利率不支撑。

纵然是对方因为放高利贷被判刑了，也不意味着我们就可以不还钱了。只要对方向我们追要，至少本金是要还回去的。

刑事犯法是刑事犯法，民事纠纷是民事纠纷，二者有交叉，但不能混为一谈。

就好比别人打伤了你，如果构成故意损害罪，他该判刑判刑，但是你的医疗费他还是要出的。

高利贷害人不浅，因此家破人亡的大有人在。越是狠毒，我们越要沉着面对。愿望深陷其中的人都能早日上岸，重新开端新的生涯。