信用卡还完款我有退货怎么办

用信用卡支付以后退款，退回的金额会原路返回到用户的信用卡里，如果是在还款后到账的退款，一般无法认定为当期还款，会被记入下一期账单；银行不会针对退款情况给持卡人发送短信，需要持卡人主动咨询商家了解。

以招商银行信用卡为例：

退款入账的时效取决于商户的退货操作方式，如果商户采用联机退货，一般2-3天可入账，如果采用脱机（或手工）退货，可能需要2-3周；如果退款的交易日晚于当期账单日，所退款项不视作对当期账单还款，退款金额将计入下期账单；退款明细是以负数表示的金额，退款银行不收取手续费。

一般情况下只要是持卡人确实发生了退款交易，可以向信用卡中心提出申请，银行会进行人工跟踪退款入账；如果用户已经被罚息，也可以致电银行申请豁免，只要情况属实，银行基本都可以退还利息。

与持卡人还款相比，商家退款流程比较复杂，涉及多个方面，并非发卡行所能控制，因此在系统设定中不能直接将退款认定为还款；一次退款首先要由客户提出退款，之后由商户发起退款，收单行接报后处理，再通过卡组织反馈并退款给发卡行，发卡行入账后才能让客户最终收到退款。

退款实际应该被看作是由商户发起的一个交易，如果商户在退款操作时提交的退货交易时间、金额与原交易时间、金额能一一对应，发卡行接到这笔退货交易信息时，就能够准确地冲账，只是很多情况下商户不会这样操作，造成退款的复杂化。