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　　文丨消金界

　　与 AI 企业合作，创新产品或者提升运营效率，正在成为越来越多金融机构的选择。

　　消金界注意到，苏州农商行与科大讯飞（002230.SZ）合作，推出了纯线上信用贷产品——“阳光信贷”。

　　苏州农商行透露，通过与科大讯飞的合作，将外部数据、政府数据和本行数据结合起来 5255，实现了产品的差异化定价。

　　借由苏农银行的“阳光信贷”，消金界发现，科大讯飞的业务触角越来越多的伸向了金融领域，并且与之前仅仅局限在“客服”环节不同，科大讯飞对金融业务的参与度更高。

　　有“智能语音”与人工智能两方面的核心优势在，科大讯飞成为金融 ToB 领域一个值得关注的玩家。

　　科大讯飞+苏农银行

　　消金界了解到，苏州农商行的“阳光信贷”，是一款纯信用贷款，最高授信额度能达到 50 万，申请、签约、用款和还款都是纯线上完成。

　　有意思的是，苏农的“阳光信贷”一经推出，就成了很多贷款中介甚至“撸口子”老哥们的关注对象，引来苏农赶紧出面说明：阳光信贷产品的申请和提款，苏农不收取任何中介费，凡是索要中介费的都是骗子。

　　但比产品本身更值得关注的是苏农背后的合作方——科大讯飞。苏州农商行介绍说，正是通过与科大讯飞的合作，将外部数据、政府数据和本行数据结合了起来，实现差异化定价与纯线上的运营。

　　一直以来在金融业务 ToB 领域，科大讯飞并不显眼。但近来与银行的合作呈现出了加速趋势。

　　消金界了解到，不仅仅是苏农银行，科大讯飞还与西安银行的金融科技部门进行了合作。在智能运营和智能营销上，西安银行使用科大讯飞的语音合成、语音识别和语义理解技术，提升客服运营效率，并给用户推荐理财产品。

　　AI+ 银行

　　在业务发展方面，科大讯飞的战略是 ToB、 ToC 双轮驱动，但目前看，ToB 业务占了将近 70% 的份额。

　　而科大讯飞与金融机构的合作由来已久，比较早的是与平安银行的合作。

　　主要是科大讯飞对平安集团的电话客服、口袋银行语音导航、用户身份核实、录音质检等场景提供技术支持。

　　例如在信用卡电话客服语音自助中，用科大讯飞的智能语音技术，以语言交互方式替代传统的按键选择服务方式，在信用卡客服身份核验环节，用声纹验证代替人工提问。

　　智能语音和人工智能是科大讯飞的核心技术，包括语音及语言、自然语言理解，以及机器学习推理和自主学习等技术。

　　此前，科大讯飞发布了智能交互机器人，并在建设银行进行了试点应用，包括对建设银行的客服 95533 进行智能分析质检，智能语音导航以及智能会议等。

　　可以看到，科大讯飞与银行的合作，最多的还是集中在智能客服这一块。

　　不过消金界发现，近来科大讯飞在与银行的合作中，也在寻求突破。

　　除了智能客服以外，与建设银行合作智能运营、智慧网络金融、智能投研，与光大银行合作远程银行、无人门店、普惠金融、投资银行服务、供应链金融，与民生银行合作研发智能金融平台和科技金融产品。

　　科大讯飞与交通银行联合建立了创新实验室，共同投入资源并共享相关研究成果，首期研究课题涉及家居银行、语音情感分析、智能会议纪要、智能信息识别、智能风险防控等方面。

　　消金界注意到，在与银行的合作中，科大讯飞很多时候选择建立所谓的“联合创新实验室”。

　　为何选择这种方式呢？一位头部金融科技平台技术人员对消金界表示，像科大讯飞这样的 AI 企业，优势明显，劣势也明显，优势在于它有智能语音和人工智能的核心技术，劣势在于缺乏自己的落地场景，而且不擅长金融业务。所以在与银行合作的时候，科大讯飞很难像其所在的金融科技平台，直接输出成熟的系统，科大讯飞需要与银行合作，利用银行的内部数据，去配合银行的业务需要。

　　科大讯飞有技术但没有数据，这或许决定了它与银行需要采用所谓联合创新实验室的方式。

　　2019 年，科大讯飞还与兴业银行、京东金融签署了战略合作协议，三方联手成立“AI 家庭智慧银行联合实验室”，建立“金融智能语音硬件产业联盟”，共同布局物联网金融。

　　这一合作模式中，有技术的与有资金的、有场景的合作，一同进入物联网金融领域。

　　如此组合，或许还为即将到来的物联网金融做尝试。物联网金融更需要更多方面的协同，非一家所能完成。

　　科大讯飞的金融 ToB 才刚开始

　　产品研发和行业应用落地方面，科大讯飞表示其战略是平台+赛道”，所谓平台指的是 2010 年就上线的人工智能开放平台，赛道指的是各个行。

　　科大讯飞通过智能开放平台为行业客户提供智能语音和人工智能产品。

　　在科大讯飞最新的财报中，并没有看到对金融领域 ToB 业务的过多介绍。

　　但是根据消金界不完全统计，目前科大讯飞合作的银行包括中国银行、工商银行、招商银行、交通银行、建设银行、中国农业银行、中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、西安银行、江苏银行、苏州农商行、天津滨海农商行等银行合作。在于个别银行的合作中，甚至包括为对方培养技术人才。

　　从合作银行来看，科大讯飞 ToB 的金融业务已经算打开了局面。

　　消金界了解到，科大讯飞还与上海市政府签订了了合作协议，将在上海成立分中心，而 AI+ 金融是该中心重点的投入方向。

　　科大讯飞发力金融 ToB 业务的计划已经非常明显。

　　只不过从营收方面看，金融 ToB 业务还没有为科大讯飞带来太多的收入。

　　从财报看，科大讯飞目前主要营业收入还是来自教育、智慧城市、政法、消费者等领域的产品。金融业务方面的变现能力，还有待验证。