余额宝诞生于2013年6月，主要是理财增值，余额宝的收益率最高峰时一度达到了6.7%，远远超过了银行同期定期存款利率和理财产品利率，但后来监管层认为风险性过大，为了降低规模，余额宝开始限时限购，最后又引入了多家基金公司，收益率就开始慢慢的下调，到2021年余额宝基本上都是在2%上下起伏了，假设你在余额宝存入10000的话，余额宝收益最近7日年化收益率最高的是2.8190%，那么余额宝收益计算是10000×2.8190%/365=0.77元，那么存10000元，每天收益才0.77元是很低的，那么手里的钱该怎么办？

首先，我们来分析一下，为什么余额宝收益越来越低，主要原因还是因为央行降准，2018年央行4次降准释放资金3.65万亿元。

2019年5次降准释放资金2.7万亿元。

2020年初至5月3次降准释放资金1.75万亿元。

央行的多次降准让银行的存款没有像之前那么紧缺，自然而然存款利率也就会跟着下降。

而余额宝投资的主要方向就是银行存款、票据、低风险债券等，其中又以银行存款最多，所以在银行不缺钱的情况下，余额宝的收益自然也会跟着下降，这就是余额宝收益越来越低的主要原因。

随着未来央行的降息或者再次降准，余额宝的收益可能还会破新低。

手里的钱该怎么办?

现在理财方式也有很多，比如银行定期、大额存单、理财产品、国债、基金等等，不同的存款金额可以对应不同的理财方式，获得的收益自然也不一样。

我们以大额存单为例子：假设你的手里面有20万，不想承受任何风险的话，选择三年期的大额存单也是不错的，全国12家股份制商业银行三年期大额存单利率普遍能达到4.18%，每年利息能达到8360元，远远高于余额宝的收益。

其次就是如果能承受一点风险的话，可以尝试银行理财产品，基本上一年收益能达到4.5%左右，不过理财都是有风险的，因此要有承担风险的能力再去购买。