大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“信用卡使用规则”。

随着消费观念的转变，作为透支工具的信用卡，普及率是越来越高。根据央行公布的数据显示，截至2020年末，我国信用卡在用发卡数量已达到7.78亿张，同比增长4.26%，人均持卡数量为0.56张。随着信用卡的普及率越来越高，信用卡的使用规范也是越来越严格。

信用卡已经存在了70年的时间，我国的第一张信用卡出现到现在也有了30多年的时间。经过这么多年的发展，信用卡的使用规则早已经完善。不过，随着时代的变化，一些不再适应新时代的规则，也会进行调整。而促使银行调整信用卡使用规则的动因，很多时候都是出自用户身上。

近日信用卡使用规则的两大调整

由于银行为了鼓励用户多使用信用卡透支消费，所以会给使用信用卡的用户一些福利。而对于用户来说，自然是能享受到的福利越多越好。于是就产生专门找空子去挖掘信用卡福利的“羊毛党”。对于信用卡的羊毛党来说，信用卡积分可以说是一个必争的福利。

银行规定用信用卡消费就能拿到积分，用积分可以兑换一些商品，目的是想要用户多使用信用卡消费。然而银行虽鼓励用户通过正常的消费来赚取积分，却不喜欢被“羊毛党”把积分赚走。所以积分要怎么送出去，就成了银行与用户斗智斗勇的一件事。

近日，就有多家银行宣布调整信用卡交易积分累计规则。比如兴业银行就发公告称，从6月1日起将取消汇付天下、北京畅捷通支付、钱宝科技等5家支付机构的交易积分累计，同时还增加了52个不予累计积分的商户类别。

不过，该银行在取消部分三方机构的交易积分累计的同时，也增加了微信支付、支付宝、京东支付、美团支付等线上支付机构的交易积分累计。所以对用户来说也算是有失有得。

除了兴业银行之外，还有邮储银行、华夏银行、平安银行、民生银行、广发银行、光大银行等多家银行的信用卡中心也调整了信用卡的积分规则。总的来看基本都是减少了线下支付机构的交易积分累计，增加了线上支付机构的交易积分累计。

而这些银行在信用卡积分规则上的调整，对于正常使用信用卡消费的用户来说，应该是利大于弊的。因为按照现在的支付习惯，大部分的消费支付都是通过线上进行的，银行增加线上支付机构的交易积分累计，正是迎合了大部分正常使用信用卡的用户的口味，同时也相当于给这些用户增加了一些福利。

而对于那些“羊毛党”来说，可能就比较难受了。因为想要通过信用卡积分薅银行的羊毛，还是线下比较好操作一些。如今银行取消部分线下机构的交易积分累计，对羊毛党来说想薅羊毛显然更难了。

除了信用卡积分规则的调整外，近日还有一项信用卡的使用规则也做出了调整，那就是信用卡的透支、分期及逾期利率。以前的信用卡透支、分期及逾期利率，都会以日利率、手续费率等方式来表示，给用户一种费率很低的错觉。

可实际上，信用卡透支、分期及逾期利率并不低，如果折算成年利率，比一般的银行贷款利率高多了。银行不愿把看起来较高的年利率展示出来，无非就是想减少用户对使用信用卡透支消费的防备。然而这却容易让那些对信用卡认知较弱的用户陷入债务危机中。

而根据央行近日出台的新规，金融机构推出的贷款产品必须“明示贷款年化利率”，由于信用卡透支、分期也是贷款的一种，所以也在新规的监管范围内。目前，已经有部分银行开始向用户明示信用卡分期的年化利率，在监管层的要求下，相信这一行动将全面铺开。

明示信用卡透支、分期的年化利率，可减少用户利用信用卡的冲动消费行为。并且以后银行为了鼓励用户多使用信用卡，或许还会适当降低信用卡透支、分期利率，因为太高的年利率可能会吓退用户。

所以，总的来说，这一规则的调整对用户来说是有利的。

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