近日，卡友小白招行信用卡到了还款日，但是全额还款不够钱，她不知道是选择最低还款还是信用卡分期比较划算，因此求助于小编。据悉小白信用卡账单金额为5000元，下面小编用数据告诉大家招行欠款5000元如何在最低还款与分期还款前做选择。

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招行信用卡最低还款额还款

小白如果选择将5000元信用卡账单金额按最低还款额来还款，3个月还完，小白本期账单最低还款额是账单总金额的10%，即500元。选择最低还款额方式还款后，小白则不能享受免息期了，需要按日息利率万分之五来计算利息。

大致还款情况如下：

第一个月：只还最低还款额，5000*10%=500元

第二个月：

需还本金：（5000-500）*10%=4500元

利息：（5000*0.05%*18+4500*0.05%*12）=72元。

到期按最低额还款457.2元。

第三个月：

本金：（4572-457.2）元+利息102.87元（4572*0.05%*18+(4572-457.2)*0.05%*30]=4217.67元。

合计还款=4217.67元+457.2元+500元=5174.87元。

利息共计174.87元。

这是分3个月还清全部欠款的情况，还款日拖得越久，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

信用卡账单分期还款

这种还款方式可享受免息期，但是要收手续费，手续费率根据分期期数不同而有所区别。

招商银行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。

假设小白将5000元分3期的话，每期分期费率是0.9%，到期需要支付手续费:5000*0.09*3=135元。

那么招行信用卡欠款5000元，在3个月时还清欠款，选择最低还款额还款会比招行账单分期要多40元的费用，而且欠款越久持卡人需承担的费用就越多，二者的差距也就越大。

总之，招行信用卡在还款时如果短时间内能还清可选择最低还款，否则选择账单分期比较划算。