大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“债券”。

近日，网上出现这么一个视频：

有两位老人在银行存了15000元，一年后取出来，利息只有40元，气得两位老人直接与银行工作人员发生争吵。看到这个视频，相信很多人都会直呼银行的存款利息真是太低了，难道银行存款利率真有这么低吗？

为什么存1万5一年利息只有40元？

存15000元一年的利息40元，算下来存款利率差不多只有0.3%左右。很显然，这么低利率的存款在银行是有的，那就是活期存款。虽然目前活期存款的基准利率为0.35%，但一些银行估计觉得它还是太高，所以就把它降到了0.3%。

所以，如果这两位老人存的是活期存款，15000元存一年的利息只有40元，那就不是银行的问题了。还有一种可能，就是原本是存的定期，但是还没有到期就把钱取了出来。现在银行基本已经没有提前支取靠档计息的存款了，如果存款要提前支取，也只能按活期利率计算利息。

很显然，这两位老人属于那种不会存钱或者不懂存钱的人。活期存款属于利息最低的理财方式，没有之一。把钱存活期的人，主要目的基本都不是为了赚取银行的利息，而是因为把钱放在银行比较安全，同时要用的时候随时都可以用。换句话说，凡是想以赚取利息为主要目的的人，都不会或者说不应该把钱存活期。

想要多拿利息该怎么存?

首先，尽量选择存款利率高的存。虽然银行的存款利率整体上不会很高，但各类存款的利息差别还是比较大的，利息最高与最低的存款，可相差十多倍。比如有银行存款的年利率可达到4.8%，是0.3%的活期存款的16倍。如果上面的两位老人按照4.8%的利率存，一年的利息就是720元了。

总的来说，期限越长的存款利息就越高，所以利息最高的存款肯定是5年期的。另外，不同银行的同类存款以及同银行的不同存款，利息也会有差别，小银行的存款利率往往比大银行高，大额存单的利率比普通定期存款高，而普通定期中的整存整取存款的利率又比其他普通定存的利息高。

其次，做好存钱的计划。在找到利息高的存款之后，并不是把所有的钱都存进去就完事了，还要做好存钱的计划。

比如上方说的利率为4.8%的存款，这个利率算是比较高的，但它却是5年期的。如果把钱都存进去，万一这期间要用钱呢？取出来吗？那就相当于前面都白存了，因为银行只会给你一点活期利息，约定的存款利息再高也跟你没关系。

所以，在存钱之前需做好计划，不用把所有的钱都存一个期限的，可根据自己对这笔钱的需求分开存。比如现在手上有2万，其中1万可能半年后会用到，另外1万五年内都不会用到，那就分别存一个半年期和五年期的，这样才能做到利息最大化。

当然，有的时候我们可能并不知道这笔钱什么时候会用到，这种情况同样也可以分开存。万一中间需要用钱，可以先把存款期限短的取出来，而且也不用全部取，而是用多少取多少，因为没取出来的存款，银行还是会按原来的利率算利息，这样至少可以最大程度地减少利息损失。

当然，如果把视野再拓宽一些，就完全没必要把钱都存在银行，国债、货币基金也是比较安全的理财方式，而且在特定条件下收益率还能比存款利率高。

比如货币基金就与银行的活期存款相当，可随存随取，但是货币基金的收益率却是活期存款的好几倍，甚至比1年期的定期存款利率还高。如果真需要随时都保持钱可以用的话，买货币基金不是更香吗？

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