大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行破产”。

在全球范围里面，我国的商业银行应该是最不容易走到破产清算这一步的银行了。我国有着14亿人口，存款目前也是最为大家熟知的理财方式，超过40%的储蓄率都让我国商业银行经营业务变得没那么困难。

事实上我国确实很少出现商业银行破产的事情，但凡事都没有一个绝对，很少出现并不是说我国的银行就一定不会破产，这不就有一家银行正式进入破产程序了。

包商银行将进入破产程序

去年，包商银行因为经营问题就爆出了会破产的消息，如今业务转移到蒙商银行以后，包商银行可能只剩下了一个“空壳子”了。近日，银保监会就发布了相关通知，原则上同意包商银行进入破产程序。

去年，包商银行被爆出非常严重的信用风险，被违规套取的1560亿元信贷资金全部变成了不良贷款，直接影响到了包商银行的后续经营。

央行罕见出手“兜底”。按照我国现在的规定来看，是允许商业银行破产的，破产以后，因为有着存款保险条例的存在，个人50万以下的存款本息将全额得到保障，50万以上的，就要看资产盘点情况了。

在这种情况下，央行完全可以不出面，按照相关规定走就可以了。但是考虑到市场影响，维护金融市场的稳定，央行与银保监会决定除了存款保险基金以外，央行也提供一部分资金，先对个人的存款以及大多数机构的债权予以全额的保障。

这在某种程度上来说，央行是自己掏钱来给包商银行解决问题了，正是因为这样，包商银行400多万个人账户的资产才都没有受到影响。

贷款并没有被“抹除”

此次包商银行已被同意进入破产程序，其实并不让大家意外，暴雷以后正式进入破产程序只是时间问题。不过这次包商银行破产，对于储户而言并没有产生什么影响，结果还是比较好的。

如果商业银行倒闭，其对储户的责任是有限的，按照存款保险条例来看，也只有50万的保障。前几天包商银行官方发布声明，60多亿元的二级资本债将被全额减记，已经是很直接的“赖账”了。

这就引发了一些朋友的思考，既然银行可以全额减计负债，那么是不是客户在包商银行申请的贷款也可以不还呢？答案显然很真实，贷款还是要按照以前的合同按时足额偿还本息的。

所以，想着包商银行进入破产程序，就可以浑水摸鱼不还贷款的朋友还是趁早灭了这个心思，你的贷款记录还是存在系统当中的，不会给你钻空子的机会。

以后存款要不要挑“银行”？

商业银行，说到底还是一家以盈利为目的的企业，作为金融市场的主要参与者，掌管着金额巨大的存款。现在可以破产以后，央行也不太可能会每次都进行兜底。

从这一点来看，大家在存钱的时候确实不能马虎，需要选一些相对靠谱的银行。当然，如果存款本金在50万以下，因为有存款保险兜底，就不用想这么多了，哪里利率高就存哪里。

如今存款保险标识就要统一使用了，这有利于大家在存款的时候选到正规的金融机构。50万的保障额度可能还是会有一些朋友觉得不够用，现在确实也出现了商业银行破产的事例，所以出于安全考虑将存款分散，去多家银行存款也是没有问题的。

这最近几十年时间，我国破产了的商业银行一只手就能数过来，概率还是极低，大家也不需要对这件事情过分的担心。

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