大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“LPR”。

10月20日，最新一期的贷款市场报价利率（LPR）公布。不出意外，新一期的贷款市场报价利率仍然维持不变，1年期的为3.85%，5年期以上的为4.65%。

这已经是LPR连续六个月按兵不动，接下来两个月下调的可能性估计也不大了。

对于打算贷款买房或者有房贷未还清的人来说，LPR的调整可以说与自己息息相关。

从今年开始，LPR已经全面成为贷款利率的定价参考，房贷利率便是在LPR的基础上加点形成的。因此LPR一调整，房贷利率必然也会跟着调整。

而且从今年开始，对以前的存量房贷，贷款利率也在转为LPR加点的形式，有很多人之前还在犹豫要不要转。

有些银行甚至在转换截止日到了后，对没去银行办理转换手续的人，将其房贷利率自动转成了LPR加点的利率，相当于是帮客户做出选择。

不过，银行估计也怕惹麻烦，所以对那些贷款利率被自动转成LPR的客户，给了最后一次选择的机会，即在今年12月31日以前，仍然可以跟银行协商将LPR转回到固定利率。

可如今LPR已经不再下调，还有没有必要再把LPR加点的房贷利率转回到固定利率呢？

首先，房贷利率无论是用LPR加点的利率，还是用固定利率，最终目的只有一个，那就省钱，准确地来说是少还利息。谁能让自己少还利息，自然就选谁。

而选择LPR加点的房贷利率，短期内的好处是显而易见的。虽然LPR已经六个月没动，但今年的LPR还是下调了两次，如果采用LPR加点的房贷利率，那么下一年的房贷利率就会下调，需要还的利息就会减少。

按照前两次LPR的累计下调幅度，就算后面两月不再下调，30年期100万的房贷，明年每个月大概可以少还90元左右的利息。以后只要LPR不变，每年都可以少还1000多的利息。

不过，LPR加点的房贷利率最大的缺点，就是会随着LPR的调整而调整。如果是LPR下调还好，可如果LPR上调，那房贷利率同样也得上调。

由于谁也不知道未来到底会上调还是下调，所以就存在未来可能要还更多利息的风险。

如今LPR已经六个月没有下调了，这是不是意味着本轮LPR的下调周期已经结束了呢？这种可能性也并非没有。

因为下调LPR，主要是为了降低市场融资成本来刺激经济。而我国经济最糟糕的时刻已经过去，目前正处在快速恢复中，如果没有出现什么意外的话，应该也不需要靠下调LPR来刺激了，这可能也是LPR连续六个月按兵不动的原因。

所以如果未来的经济得到进一步恢复，LPR进一步下调的可能性就更低了。

不过，即便LPR不会进一步下调，但在短期内上调的可能性也比较小。而由于此前LPR已经下调过两次，所以短期内采用LPR加点的房贷利率还是更有利。

如果是房贷剩余期限已经没几年了，或许还是用LPR加点的房贷利率比较好。

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