大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“公积金”。

现在的房价相对于大部分人的收入来说无疑是比较高的，所以购房或许只能选择贷款，未来慢慢来偿还。申请房贷主要有两个方向，要么是申请公积金贷款，要么是申请银行的商业贷款。

公积金贷款比商业贷款更划算，但也有一定的要求，门槛比银行贷款要高一些。另外公积金贷款也受贷款额度的限制，受政策的影响可能会比较大。

商业贷款一般没有什么额度限制，当然也要在你的经济能力范围之内，只要你的资质可以，申请的额度就会比较高。公积金贷款不同，哪怕你的资质再优秀，可以申请的最高额度都是一样的，它有一个最高的限额。

近日，东莞某部门发布了通知，将当地公积金贷款的一些政策进行了调整，其中对于当地居民影响最大的恐怕就是下调了公积金贷款额度的上限。

具体来看，是将首套房与二套房公积金贷款的最高额度下调了30万，调整完以后首套房公积金贷款的最高额度降至90万，二套房降至50万。这还是会影响到一些人的购房计划。

当然，除了下调了公积金贷款额度以外，东莞市还收紧了公积金提取的政策，限制条件多了一些。不过，对于正常使用公积金的朋友来说影响可能不是很大。

想要申请公积金贷款，首先得缴纳公积金，同时还要满足一定的要求，可以申请到的贷款额度与你公积金的缴存基数跟个人账户余额有关。所以说，如果你打算使用公积金买房，在平常的时候就尽量不要去提取公积金账户里面的钱，以免影响到你的购房计划。

公积金贷款有最高额度限制，可能有的时候，你还用不到这么多的额度，但是在一些大城市，或者在地段较好的地方买房，这些额度可能就不够用了。到了那时除了提高首付以外，还有什么好的办法呢？

目前来看，如果公积金贷款额度不够的话，可以选择组合贷款，即商业贷款与公积金贷款的组合，这样可以贷到更多额度的同时，又能够享受到公积金贷款带来的低息优惠，当然贷款利率肯定会比纯公积金贷款要高一些，但会低于正常的商业贷款。

因为公积金不是强制缴纳的，所以有人就觉得这不公平，有些单位要么就是公积金交得少，甚至还不会给员工缴纳公积金，而有一些企业给员工缴纳的公积金非常多，因此在买房的时候存在一些不公平的现象。

前段时间，就对要不要取消公积金而争论过，不过取消公积金目前来看并不是很现实，或许会进行一些改革。

以前可能还没有多少人认识到公积金的好处，在买房的时候就会吃亏了。不过公积金不像社保，社保可以自己缴纳，但公积金不行，所以可能的话，大家在找工作的时候尽量找一些福利保障更全面的企业，对自己的保障也更好一点。

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