大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“银行存款”。

40年前，我国还处在改革开放初期。那个时候的我国并不是很富裕，甚至可以说是比较穷。1980年我国的人均GDP仅为463元，可想而知人均收入就更少。所以当时如果有存款超过1万元的，绝对算是比较富裕的家庭了，万元户在当年可能比现在的百万元户还少。那么，如果是在40年前存了1万元，到现在能有多少钱呢？

40年前的存款利率比现在要高不少，1年期的定期利率就达到了5.4%，比现在5年期的最高利率还高，而当时5年期的定期利率则达到了6.84%。如果按照5.4%的利率来存的话，1万元存40年的利息就是21600元，加上本金就是31600元，相比最初的本金翻了两倍。如果是按照6.84%的利率来存，1万元存40年的利息就是27360元。

不过，以上的算法仅是基于这40年来存款利率不变的情况下。可事实上在这期间存款利率进行过多次调整，一旦一个存款周期内利率出现调整，下一期的存款也需要相应地按照调整后的利率来计息。

按照调整后的利率计算，如果一直存1年期的定期，1万的存款不计算复利下，40年的利息差不多在1.9万左右，如果是一直存5年期的定期，不算复利下的利息大概为2.6万元左右，比上面算出来的稍微少一些。

当然，如果是计算复利，那利息会多不少。一直存1年期的定期，按复利计算，1万的本金40年下来的利息差不多有5万元左右，是单利计算利息的两倍多。而如果是存5年期的定期，按复利计算的利息能达到9万多，加上本金将超过10万。

按照复利计算应该算是最好的结果，因为这样存钱可以拿到最多的利息。不过还有一种最坏的情况，那就是一直都是按活期利率计息。因为活期利率比定期利率要低很多，所以按活期利率计算出来的利息也会少很多？如果当初的这1万元是存的活期的话，那么到现在的利息估计也就在6000元左右，要是这样那可就亏大了。

另外还有一种情况也会让存钱的人很亏，那就是存了一期定期之后，就没去管了。因为那个时候银行存款还没有自动转存这项业务，所以定期存款到期之后，如果不去银行做续存，就会转到活期账户里，然后就一直按活期利率计息了。

所以这种情况也就只有第一期是按定期利率计息，之后都会按活期利率计息。最后算出来的利息虽然比全部以活期利率计算的利息稍微多一些，但也不会多多少，总之是很亏的。

可见，如果是40年前在银行存了1万元，到现在最多能有10多万，最少可能就只有1万多，相差还是很大的。不过话说回来，就算40年前的1万元变成现在的10万元，这真的就划得来吗？