大家好，这里是“希财课堂每日读财”，本期大财师兄和大家聊一聊银行存款。

前几日我国有关部门公布一组数据，指出我国总资产已经达到了1300万亿元。当然总资产并不是说全部属于个人的，个人只占其中的一部分，如果只算个人存款的话，那么数据就没有这么夸张了。

根据央行的数据，我国目前住户部门总存款约为87万亿元，我国能有这么多存款与我国居民较高的储蓄率有关，那储蓄率高是存款利率高引起的吗？

银行存款利率开始退烧

我国商业银行存款利率其实算不上高，短期普通定存利率可能还跑不赢通货膨胀率，我国居民之所以热衷储蓄，可能与国情有一定的关系。前几个月，有些银行还有5％以上利率的智慧存款发行，但随着银行净息差缩窄，高息存款是越来越少了。

上个星期，我国央行发布了一则公告，自2018年开始至今，我国一共降准了12次，虽未直接降息，但市场利率确是在不断下行。

贷款市场进行LPR改革以后，这大半年时间里贷款报价利率整体上在一路下滑。商业银行在贷款端的盈利减少了，在负债端给到储户的利息就不会太多，我国央行降准就考虑了降低金融机构的揽储压力。

根据某机构监测的数据，目前银行存款类产品的利率几乎处于5％以下，普通定存能超过4％的也很少。

在2019年的7月份1年期定期存款的平均收益还能有2％以上，而目前已经降至1。9％左右，中长期限银行存款的平均利率降得还要多一些。可见在银行贷款利率降低后，银行存款利率也在慢慢的退烧。

哪些银行或存款类产品利率比较高？

想在目前的市场上找到利率过高的存款类产品难度很大，想要获得更高的存款收益，可以选择哪些银行或者投资哪些存款类产品会更靠谱一点呢？

根据该机构监测的数据，在我国众多银行中，城商行、农商行的存款类产品收益相对来说比较高，如果条件允许，可以咨询当地的这些银行，存款利率一般高于股份制银行与国有大型商业银行。

其次，如果资金达到了一定数额的话，可以选择投资大额存单，根据该机构监测的数据来看，虽然最近大额存单的利率也有所降温，但平均利率仍高于同期限银行普通定存不少。3年期及其以上大额存单的平均收益仍维持在4％以上。

如果想要获得更高的收益，那么可以将目光瞄准至结构性存款，根据该机构监测的数据来看，虽然近期结构性存款的平均预期最高收益下滑至4。7％左右，但如果能达成预期最高收益的话，它应该是目前利率最高的存款类产品。

当然，结构性存款虽然预期收益高，但是它没那么稳定，利率是浮动的。

在当前的经济环境下，存钱好像是一个比较不错的选择，美国近期的储蓄率也创下了近40年的最高纪录，习惯花钱的美国人现在也不得不储蓄了。

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