最近卡友小琪的招行信用卡欠款5000元，但是没办法全额还款，就想从分期还款和最低还款这种方式中任选一种还款，但是又不知道哪种还款方式最划算，下面小编就来为大家介绍一下，这两种方式的差别。

　　先来看账单分期还款

　　这种还款方式可享受免息期，但是要收手续费，手续费率根据分期期数不同而有所区别。

　　招商银行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。

　　假设小琪将5000元分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费135元。

　　再来看看，最低还款额还款

　　如果将5000元按最低还款额来还款，3个月还完，则是不能享受免息期的，需要按日预期年化利率万分之五的日息来计算利息。

　　大致还款情况如下：

　　第一个月：只还最低还款额，5000*10%=500元

　　第二个月：

　　需还本金：（5000-500）*10%=4500元

　　利息：（5000*0.05%*18+4500*0.05%*12）=4572元。

　　到期按最低额还款457.2元。

　　第三个月：

　　本金：（4572-457.2）元+利息102.87元（4572*0.05%*18+(4572-457.2)*0.05%*30]=4217.67元。

　　合计还款=4217.67元+457.2元+500元=5174.87元。

　　利息共计174.87元，比分期还款多了将近40元。

　　这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。