现在信用卡的普及率越来越广，几乎到了人手一张的地步。很多卡友碰到急需资金周转的时候，刷了一大笔钱，但是没法一次性全额还款，这时候可有两种选择方式，一是分期付款，二是还最低还款额。但是分期付款预期年化利率高达13%以上，那最低还款呢？到底选择哪种还款方式比较划算呢？

　　“最低还款额”是针对贷记卡而言的，是银行在账单日计算出的最低还款额，一般为到本账单日为止已使用额度的一定比例。持卡人透支信用卡后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。

　　这里小编给出公式，大家可以自行算算。

　　最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

　　这样看来很美好，一边还极少的金额，一边继续享受信用卡的额度，真是一举两得啊。但是，真的如此吗？No!No!No!对于一次性还款有压力的持卡人，大家往往会选择最低还款额进行还款，但这样的还款成本其实并不低。

　　如果你利用最低还款额偿还欠款，自然就不能享受“免息期”的待遇，发卡银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到你还清所有欠款为止。看清楚哦，是所有，欠下一分一毫仍然会收取你的利息。

　　更厉害的是，国内的大多数信用卡发卡银行的计算透支利息方式，当你发生透支时银行虽仍会按照原本的刷卡额度计算，但是，当你还清账单时，仍然会收取利息（不知道大家遇到过没有，我就遇到过一回），而如果你当月没有还清账单，那么在下个月，这部分的利息就会被纳入到最低还款额中，并且会按月计收复利。复利啊，世界最快的涨息方式，没有之一！！！

　　举个例子来直观说明，假如你在如果当月刷了2000元，想通过最低还款，即每月还10%，那么你应该在到期还款日之前还款200元。还了最低还款额，那么到了下个月的利息部分为：2000*0.05%*30天+（2000-200）*0.05%*10=39元便会纳入到最低还款额中，并按月计收复利。

　　这样6个月或12个月算下来最低还款额的利息是234元或468元（单息算的），而分期付款以6个月4.2%的预期年化利率一次性收取来算为84元，12个月的7.2%的利息来算为144元，竟然远超分期付款的预期年化利率！

　　另外，信用卡的还款都是按照消费先后顺序的，如果你在还款日之后再度消费，那么即便是你在还款日之前还了所有欠款，后面消费的金额仍要从消费当日开始征收每天万分之五的利息。

　　也就是说，你又又刷了300元，那么仍按2300元计息，就是这么牛！如果你觉得心累，不还款而产生了利息和滞纳金，那么银行会100%地计入到最低还款额里，如果你一旦还少了，那么银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。

　　So~分期付款和最低还款你会选哪个呢？科科~

兴业全币种国际信用卡

（免收境外交易汇兑手续费；全球任意外币消费，直接人民币入账）