如果用户正在申请房贷，还未签订贷款合同，那么央行利率下调，房贷利率也会跟着下调，因为房贷利率是以央行贷款基准利率来定价的。而用户申请房贷后，签订贷款合同选择的是LPR利率，央行下调了基准贷款利率，用户的房贷利率是不会调整的。

现在房贷利率可以选择固定利率或LPR利率，因为用户的房贷利率到底会不会调整，就要看合同上选择的是哪种利率了。